o mercado de produtos complementares de saúde | França

1.1 Introdução

A cuidados complementares de saúde é uma garantia oferecida por um companhia seguradora para complementar os benefícios proporcionados pela segurança social para os custos dos cuidados de saúde. Há três famílias de cuidados complementares de saúde o mútuos s, o seguradoras privadas e o instituições de pensão Estas garantias cobrem todas as despesas de saúde parcialmente reembolsadas pela segurança social, incluindo: consultas médicas, medicamentos prescritos, análises médicas, hospitalização, despesas ópticas e dentárias.

Em 2017, 95% dos agregados familiares franceses beneficiaram de um seguro complementar de saúde . Existem actualmente mais de 600 organizações complementares de saúde, menos dois terços do que em 2010, e o número de instituições de previdência foi reduzido para metade. Os seguros complementares de saúde representam 91% do volume de negócios das companhias de seguros mútuos e quase metade do volume de negócios dos fundos de pensões.

O mercado está no meio concentração O mercado tornou-se mais fragmentado: muitos agentes se agruparam, resultando numa diminuição do número de organizações no mercado. As sociedades mútuas de seguros de saúde são regidas pelo Código Mútuo: são pessoas colectivas sem fins lucrativos de direito privado. Instituições provedoras, tais como Radiance Groupe Humanis são abrangidos pelo Código da Segurança Social. São parcerias de direito privado sujeitas a regulamentos rigorosos. Finalmente, as companhias de seguros de saúde estão sujeitas ao Código dos Seguros. Eles têm o estatuto de empresas privadas e estão cada vez mais presentes no mercado da saúde. Eles incluem o AXA e o Groupama

Além disso, novos intervenientes na onda da digitalização da economia estão a estabelecer-se no mercado e a oferecer uma cobertura mais flexível e competitiva. Assim, a Alan insurtech, que oferece seguros complementares de saúde para empresas, tinha mais de 140.000 usuários em janeiro de 2021.

A questão atual é a reforma dos cuidados complementares de saúde . De facto, o governo está a procurar resolver as dificuldades das empresas, especialmente das PME, em encontrar uma seguradora para os seus empregados. Para tal, tinha previsto a introdução de cláusulas de nomeação, medida denunciada pelas seguradoras e invalidada pelo Conselho Constitucional.

O cOVID-19 crise de saúde tem tido um grande impacto no mercado de produtos complementares de saúde. De facto, os vários actores do sector estão na linha da frente face à pandemia, e seu padrões económicos e as suas acções são postas à prova por ela. Por exemplo, os actores posicionados principalmente no sector dos seguros pessoais puderam aproveitar a queda dos sinistros para financiar acções comerciais em benefício dos seus clientes, ao mesmo tempo que realizavam acções promocionais dirigidas aos trabalhadores independentes e às pequenas empresas, que foram duramente atingidos pela crise mas têm pouca cobertura de seguro em casa. Por outro lado, os jogadores expostos a profissionais não conseguiram financiar este tipo de gesto comercial e viram a controvérsia sobre os prejuízos operacionais dos seus clientes aumentar o seu risco legal, para não mencionar o potencial impacto comercial na sua imagem e nas suas relações com os clientes.