el mercado de productos sanitarios complementarios | Francia

1.1 Introducción

A salud complementaria es una garantía ofrecida por un compañía de seguros para complementar las prestaciones de la seguridad social para los gastos de asistencia sanitaria. Hay tres familias de salud complementaria el mutuas s, el aseguradoras privadas y el organismos de pensiones Estas garantías cubren todos los gastos sanitarios parcialmente reembolsados por la seguridad social, incluyendo: consultas médicas, medicamentos prescritos, análisis médicos, hospitalización, gastos ópticos y dentales.

En 2017, 95% de los hogares franceses se benefician de una cobertura sanitaria complementaria . Actualmente hay más de 600 organizaciones sanitarias complementarias, dos tercios menos que en 2010, y el número de instituciones de previsión se ha reducido a la mitad. Los seguros complementarios de salud representan el 91% del volumen de negocio de las mutuas de seguros y casi la mitad del de los fondos de pensiones.

El mercado está en medio de concentración El mercado se ha fragmentado más: muchos actores se han agrupado, lo que ha provocado una disminución del número de organizaciones en el mercado. Las mutuas de salud se rigen por el Código de Mutuas: son entidades jurídicas de derecho privado sin ánimo de lucro. Instituciones de previsión como Radiance Groupe Humanis están cubiertos por el Código de la Seguridad Social. Son sociedades de derecho privado sujetas a una estricta normativa. Por último, las compañías de seguros de salud están sujetas al Código de Seguros. Tienen el estatus de empresas privadas y están cada vez más presentes en el mercado sanitario. Entre ellos se encuentran AXA y Groupama

Además, nuevos actores que se suben a la ola de la digitalización de la economía se están estableciendo en el mercado y ofrecen una cobertura más flexible y competitiva. Así, la insurtech Alan, que ofrece seguros de salud complementarios para empresas, contaba con más de 140.000 usuarios en enero de 2021.

El tema actual es el reforma de la asistencia sanitaria complementaria . De hecho, el Gobierno está tratando de resolver las dificultades de las empresas, especialmente las PYME, para encontrar un asegurador para sus empleados. Para ello, había previsto la introducción de cláusulas de nombramiento, una medida denunciada por los aseguradores e invalidada por el Consejo Constitucional.

El cOVID-19 crisis sanitaria ha tenido un gran impacto en el mercado de los productos sanitarios complementarios. De hecho, los distintos agentes del sector están en primera línea frente a la pandemia, y su patrones económicos y sus acciones son puestas a prueba por ello. Por ejemplo, los actores posicionados principalmente en el sector de los seguros de personas pudieron aprovechar la caída de la siniestralidad para financiar acciones comerciales en beneficio de sus clientes y, al mismo tiempo, llevar a cabo acciones de promoción dirigidas a los trabajadores autónomos y a las pequeñas empresas, que se vieron muy afectadas por la crisis pero que tienen poca cobertura de seguros en su país. Por el contrario, los actores expuestos a los profesionales no pudieron financiar este tipo de gesto comercial y vieron cómo la controversia sobre las pérdidas de explotación de sus clientes aumentaba su riesgo legal, por no hablar del potencial impacto comercial sobre su imagen y las relaciones con los clientes.