il mercato dell'intermediazione ipotecaria | Francia

1.1 Presentazione e definizione del mercato dell'intermediazione ipotecaria

Un broker di mutui è un intermediario nei servizi bancari e di pagamento (IOBSP), la cui missione è quella di trovare il miglior tasso di interesse e le migliori offerte grazie alla sua rete di banche partner per un progetto di acquisizione, costruzione, investimento in affitto o lavoro. Possono anche assistere il mutuatario nella sua ricerca di un prestito al consumo, un riacquisto di credito o un'assicurazione di prestito. L'IOBSP conosce i tassi, le offerte e le politiche di prestito degli istituti di credito con cui lavora, il che gli permette di guidare i clienti secondo il loro profilo bancario e il loro progetto; può anche negoziare le migliori condizioni per il cliente con i partner. Usare un broker di mutui significa usare un intermediario tra le banche e gli acquirenti per far risparmiare tempo ai mutuatari e ottenere un'offerta migliore e per permettere alle banche di ottenere nuovi clienti senza doverli cercare e convincere da sole. Un broker deve essere registrato con oRIAS l'Organismo per il Registro Unico degli Intermediari Assicurativi, Bancari e Finanziari.

Sempre più francesi usano un broker di mutui per i loro prestiti, questa percentuale è aumentata di 11 punti in 6 anni. Questo perché, 40% di loro hanno usato un broker per il loro prestito per la casa nel 2021, la maggior parte di loro per ottenere tassi migliori.

Da un lato, il mercato è stimolato dai bassi tassi d'interesse che favoriscono il volume dei prestiti immobiliari, con commissioni di intermediazione che variano poco con le banche, circa l'1% dell'importo preso in prestito, tuttavia questa percentuale potrebbe essere rivista al ribasso a causa dei bassi tassi d'interesse in quanto le banche ritengono di non guadagnare abbastanza da queste partnership.

L'immobiliare è molto attivo, il numero di transazioni su 12 mesi non è mai stato così alto come nel secondo trimestre del 2021, la crisi sanitaria essendo in gran parte responsabile di questo record poiché molte transazioni sono state ritardate a causa dei confinamenti, ma anche perché ha causato un movimento di rivitalizzazione del territorio con l'aumento del telelavoro che spinge i francesi ad allontanarsi dalle grandi città. Tuttavia, è importante tenere d'occhio l'inflazione immobiliare, che può essere un freno all'acquisto di immobili.

La professione è soggetta a una maggiore regolamentazione, in particolare con gli accordi di Basilea III del 2010, che impongono una maggiore trasparenza, coefficienti di capitale e liquidità. Tuttavia, il numero di broker di mutui è aumentato in tutta la Francia, soprattutto nelle città francesi di medie dimensioni.