el mercado de la intermediación hipotecaria | Francia

1.1 Presentación y definición del mercado de intermediación hipotecaria

Un agente hipotecario es un intermediario de servicios bancarios y de pago (IOBSP), cuya misión es encontrar el mejor tipo de interés y las mejores ofertas gracias a su red de bancos asociados para un proyecto de adquisición, construcción, inversión en alquiler u obra. También pueden ayudar al prestatario en su búsqueda de un préstamo al consumo, una recompra de crédito o un seguro de préstamo. El IOBSP conoce los tipos, las ofertas y las políticas de préstamo de las entidades de crédito con las que trabaja, lo que le permite orientar a los clientes en función de su perfil bancario y de su proyecto; también puede negociar con los socios las mejores condiciones para el cliente. Recurrir a un agente hipotecario significa utilizar un intermediario entre los bancos y los compradores para ahorrar tiempo a los prestatarios y conseguir una mejor oferta y para que los bancos consigan nuevos clientes sin tener que buscarlos y convencerlos ellos mismos. Un corredor debe estar registrado en oRIAS el Organismo para el Registro Único de Intermediarios de Seguros, Banca y Finanzas.

Cada vez son más los franceses que recurren a un agente hipotecario para sus préstamos, esta proporción ha aumentado 11 puntos en 6 años. Esto se debe a que, 40% de ellos utilizaron un intermediario para su préstamo hipotecario en 2021, la mayoría de ellos para obtener mejores tipos.

Por un lado, el mercado se ve impulsado por los bajos tipos de interés, lo que favorece el volumen de los préstamos inmobiliarios, ya que las comisiones de los intermediarios varían poco con los bancos, en torno al 1% de la cantidad prestada, aunque este porcentaje podría revisarse a la baja debido a los bajos tipos de interés, ya que los bancos consideran que no obtienen suficientes beneficios de estas asociaciones.

El sector inmobiliario está muy activo, el número de transacciones en 12 meses nunca ha sido tan alto como en el segundo trimestre de 2021, siendo la crisis sanitaria la principal responsable de este récord, ya que muchas transacciones se han retrasado debido a los confinamientos, pero también porque ha provocado un movimiento de revitalización del territorio con el auge del teletrabajo que empuja a los franceses a alejarse de las grandes ciudades. Sin embargo, es importante vigilar la inflación inmobiliaria, que puede ser un freno para la compra de inmuebles.

La profesión está sometida a una mayor regulación, en particular con los acuerdos de Basilea III de 2010, que imponen mayores ratios de transparencia, capital y liquidez. Sin embargo, el número de agentes hipotecarios ha aumentado en toda Francia, sobre todo en las ciudades francesas de tamaño medio.