Le marché du crédit immobilier en France

Selon l’Observatoire Crédit Logement / CSA, le taux moyen des crédits immobiliers accordés en France atteint 3,49 % en octobre 2026, après 3,40 % en septembre, soit 0,33 point de plus qu’en décembre 2025. La Banque de France mesure 3,32 % en septembre 2026 pour les crédits nouveaux à l’habitat hors renégociations, contre 3,10 % en août 2025. Selon Challenges, les barèmes bancaires de septembre 2026 atteignent 3,6 % sur vingt ans.

Selon l’Observatoire Crédit Logement / CSA, la durée moyenne des crédits immobiliers accordés en France est de 253 mois en octobre 2026, soit un peu plus de 21 ans. Les prêts de 25 ans et plus représentent 49,3 % de la production, contre 46,5 % en 2025 : les banques allongent les durées pour préserver la capacité d’emprunt des ménages. Le coût d’une opération se maintient à 4,2 années de revenus de l’emprunteur, au même niveau qu’en octobre 2025.

Depuis 2022, la décision du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) est juridiquement contraignante pour les banques en France : taux d’effort de 35 % au plus et durée de 25 ans au maximum, selon la Lettre Trésor-Eco d’avril 2025. La Direction générale du Trésor estime que cette mesure a réduit le taux d’effort moyen des emprunteurs de 1,6 à 2,2 points. Le marché du crédit immobilier en France reste aussi soumis au taux d’usure, révisé par la Banque de France.

Le prêt à taux zéro (PTZ) complète le crédit immobilier des primo-accédants en France. Selon Service-Public.fr, pour une offre émise depuis avril 2025, il finance jusqu’à 50 % du coût d’un logement neuf en immeuble collectif pour les revenus les plus modestes, et jusqu’à 30 % d’une maison. Dans l’ancien, il est réservé aux communes des zones B2 et C, avec au moins 25 % de travaux. Challenges cite aussi le prêt Action Logement à 1 % sur 30 000 euros.

Le marché du crédit immobilier en France est dominé par les réseaux bancaires mutualistes et commerciaux, qui distribuent directement ou via des courtiers, et par des sociétés de caution comme Crédit Logement. Les néobanques arrivent : selon Challenges, Revolut, qui revendique 8 millions de clients en France, a obtenu une licence bancaire française auprès de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) et prévoit d’y proposer du crédit immobilier. Selon la Revue Banque, les prêts restent presque tous à taux fixe.

Un rapport PDF en français, édition 2026, organisé en six chapitres : définition et périmètre du crédit immobilier, production et encours, les emprunteurs, les banques et les intermédiaires, le cadre réglementaire, les perspectives du marché.

Sur les statistiques de la Banque de France, l’Observatoire Crédit Logement / CSA, les travaux de la Direction générale du Trésor et du HCSF, les textes officiels sur le prêt à taux zéro, et sur des articles de presse professionnelle issus de la base IndexPresse. Chaque chiffre est accompagné de sa source et de sa période.

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Aux banques et établissements de crédit, aux néobanques, aux sociétés de caution, aux promoteurs et réseaux immobiliers, ainsi qu’aux consultants, investisseurs et créateurs d’entreprise qui doivent comprendre le marché du crédit immobilier en France.

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